Restrukturyzacja kredytu - kiedy bank może zmienić warunki
Restrukturyzacja kredytu: kiedy bank może zmienić warunki spłaty, kiedy potrzebny jest aneks i co sprawdzić przed podpisaniem nowych zasad.
Restrukturyzacja kredytu - kiedy...
Licencjonowani doradcy restrukturyzacyjni
Oddłużanie
Płock
Negocjujemy z wierzycielami w Twoim imieniu. Opracowujemy realne plany spłat, redukujemy zobowiązania i chronimy przed egzekucją – tak by firma lub osoba fizyczna mogła odetchnąć i wrócić na właściwy kurs.
Podstawy
Czym jest oddłużanie?
Oddłużanie to formalny lub nieformalny proces restrukturyzacji zadłużenia polegający na wynegocjowaniu z wierzycielami nowych warunków spłaty zobowiązań. W odróżnieniu od upadłości – dłużnik zachowuje ciągłość działalności, a wierzyciele otrzymują realną perspektywę zaspokojenia roszczeń.
Wynikiem procesu może być układ zakładający rozłożenie spłaty na raty, częściowe umorzenie odsetek lub należności głównej, a także moratorium – czyli zawieszenie spłat na czas potrzebny do ustabilizowania sytuacji finansowej.
Kluczową przewagą oddłużania nad postępowaniem upadłościowym jest możliwość zachowania firmy, relacji z klientami i pracownikami. Właściwie przeprowadzone negocjacje pozwalają uniknąć stygmatyzacji związanej z ogłoszeniem upadłości i budować wiarygodność na rynku mimo wcześniejszych trudności.
Grupy docelowe
Dla kogo jest oddłużanie?
Oddłużanie sprawdza się wszędzie tam, gdzie problemy z płynnością są przejściowe lub możliwe do rozwiązania przy odpowiednim wsparciu negocjacyjnym.
Firmy z przejściowymi problemami płynnościowymi
Przedsiębiorstwa, które generują przychody, lecz chwilowo nie są w stanie regulować wszystkich zobowiązań z powodu opóźnień w płatnościach od kontrahentów, sezonowości lub jednorazowych zdarzeń losowych.
Przedsiębiorcy z rosnącym zadłużeniem
Firmy, u których narastają zobowiązania wobec ZUS, US lub dostawców. Im wcześniej podjęte zostaną działania restrukturyzacyjne, tym większa szansa na wynegocjowanie korzystnych warunków spłaty.
Osoby fizyczne prowadzące działalność
Samozatrudnieni i właściciele jednoosobowych działalności, dla których zadłużenie firmowe splata się z osobistym. Oddłużanie pozwala w jednym procesie uregulować zobowiązania z obu sfer.
Nasz proces
Jak działamy?
Przeprowadzamy cały proces – od oceny sytuacji po zatwierdzenie układu i nadzór nad jego realizacją.
1
Ocena sytuacji i możliwości
Analizujemy strukturę zadłużenia, sytuację finansową i operacyjną, aby określić, które narzędzia restrukturyzacyjne są dostępne i najbardziej skuteczne.
2
Opracowanie propozycji układowych
Przygotowujemy propozycje spłaty dostosowane do realnych możliwości finansowych, tak by były akceptowalne dla wierzycieli i wykonalne dla dłużnika.
3
Negocjacje z wierzycielami
Reprezentujemy Cię w negocjacjach z każdym wierzycielem. Doświadczenie w prowadzeniu rozmów z bankami, ZUS, US i dostawcami przekłada się na lepsze warunki układu.
4
Zatwierdzenie układu i realizacja
Po zawarciu porozumienia z wierzycielami dbamy o formalne zatwierdzenie układu i wspieramy jego realizację, monitorując sytuację finansową na każdym etapie.
Dlaczego my?
Licencja i doświadczenie na każdym etapie negocjacji
Licencjonowani doradcy Ministerstwa Sprawiedliwości
Posiadamy licencję doradcy restrukturyzacyjnego, co oznacza pełną legitymację do reprezentowania klientów w postępowaniach sądowych i pozasądowych.
Wieloletnie doświadczenie
Negocjowaliśmy układy z bankami, funduszami, ZUS i prywatnymi wierzycielami. Znamy mechanizmy decyzyjne po stronie wierzycieli i wiemy, jak konstruować propozycje, które zostaną przyjęte.
Wysoka skuteczność
Wysoki odsetek spraw zakończonych zawarciem układu wynika z rzetelnej oceny możliwości finansowych na etapie wstępnym i profesjonalnego przygotowania całego procesu negocjacyjnego.
Działamy w oparciu o ustawę Prawo Restrukturyzacyjne oraz przepisy ustawy Prawo Upadłościowe.
Przykłady spraw
Jak pomagamy naszym klientom
Dane zanonimizowane. Przykłady mają charakter poglądowy.
Firma XYZ, branża handlowa
Region płocki
Firma z sektora handlu detalicznego doświadczyła poważnych trudności z płynnością finansową na skutek utraty głównego kontrahenta. W ramach postępowania restrukturyzacyjnego wynegocjowano układ z wierzycielami zakładający znaczącą redukcję zobowiązań i harmonogram spłat dostosowany do generowanych przepływów pieniężnych.
Układ z wierzycielami – redukcja zobowiązań
Jednoosobowa działalność gospodarcza
Płock i okolice
Samozatrudniony z branży usługowej z narastającym zadłużeniem wobec ZUS, US i dostawców. Dzięki szybkiej reakcji i wdrożeniu procedury restrukturyzacyjnej udało się zatrzymać narastanie odsetek i wypracować plan spłat akceptowalny dla wszystkich wierzycieli, bez konieczności likwidacji działalności.
Plan spłat – zachowanie działalności
FAQ
Najczęstsze pytania
Odpowiedzi na pytania, które najczęściej zadają osoby i firmy rozważające oddłużanie.
Na czym polega oddłużanie firmy?
Oddłużanie firmy to proces restrukturyzacji zadłużenia polegający na wypracowaniu porozumienia z wierzycielami co do nowych warunków spłaty zobowiązań. Może obejmować rozłożenie długu na raty, umorzenie części należności lub odsetek albo zawieszenie spłat na czas stabilizacji finansowej. Całość odbywa się przy zachowaniu ciągłości działania firmy – w odróżnieniu od postępowania upadłościowego, które prowadzi do likwidacji.
Jak długo trwają negocjacje z wierzycielami?
Czas trwania negocjacji zależy od liczby wierzycieli, złożoności struktury zadłużenia i gotowości stron do porozumienia. Negocjacje pozasądowe mogą trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy. Sądowe postępowanie o zatwierdzenie układu przeprowadzane jest w terminach ustawowych – zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy. Wcześniejsze podjęcie działań i dobrze przygotowane propozycje układowe skracają ten czas.
Czy oddłużanie chroni firmę przed egzekucją komorniczą?
Tak – w ramach sądowych postępowań restrukturyzacyjnych od momentu otwarcia postępowania zawieszone zostają egzekucje komornicze dotyczące wierzytelności objętych układem. Firma zyskuje tym samym ochronę przed działaniami komornika na cały czas prowadzenia negocjacji i realizacji układu. Pozwala to na spokojne prowadzenie bieżącej działalności i odbudowę płynności finansowej.
Jakie są szanse na sukces oddłużania?
Skuteczność oddłużania zależy przede wszystkim od wczesnego podjęcia działań, zdolności do generowania przepływów pieniężnych umożliwiających realizację układu oraz jakości przygotowanych propozycji dla wierzycieli. Doświadczenie doradcy ma kluczowe znaczenie – właściwie skonstruowane propozycje układowe i sprawnie przeprowadzone negocjacje istotnie zwiększają prawdopodobieństwo zawarcia porozumienia akceptowalnego przez wymaganą większość wierzycieli.
Inne usługi
Sprawdź również
Oferujemy pełne spektrum wsparcia dla osób i firm w trudnej sytuacji finansowej – dobieramy rozwiązanie do konkretnej sytuacji.
Zasięg działania
Obsługiwane lokalizacje
Wiedza
Artykuły z bloga
Przydatne informacje o oddłużaniu, restrukturyzacji i negocjacjach z wierzycielami.
Zacznij oddłużanie jeszcze dziś
Im szybciej podejmiesz działania, tym więcej opcji pozostaje do wyboru. Skontaktuj się z nami i omów swoją sytuację z licencjonowanym doradcą – ocenimy możliwości i zaproponujemy najskuteczniejsze rozwiązanie.
Pon–Pt 9:00–17:00 · Sob 10:00–14:00